本指南旨在详细解读纽约市住房保护与发展署（NYC Housing Preservation and Development, HPD）推出的“首次购房首付援助计划”（Home First Down Payment Assistance），该计划为符合条件的首次购房者提供头期款或成交费用的可免除贷款支持，助力纽约市民实现购房梦想。本指南内容基于HPD官方政策及最新公告整理，核心信息如下。
一、政策核心概述
首次购房首付援助计划（以下简称“Home First计划”）是HPD主导的住房援助政策，核心目标是降低首次购房者的资金门槛，为合格申请人提供最高100,000美元的贷款，用于支付购房头期款（首付）或成交费用。该贷款具有可免除特性，申请人若严格遵守政策相关标准，将无需偿还该笔贷款。
2025年1月，纽约市市长亚当斯宣布对该计划进行扩容，新增8200万美元五年期资金投入，进一步放宽收入资格限制，并新增非营利合作方以加快服务效率，预计未来五年将帮助额外1000户家庭实现购房目标。
二、计划运作方式
Home First计划的核心运作规则的如下，申请人需重点关注贷款额度、适用房屋类型、申请渠道等关键信息：
1. 贷款额度与计算标准：最高贷款金额为100,000美元，具体额度按“房屋购买价格的20%”或“100,000美元”两者取较低值确定。例如，若房屋购买价为400,000美元，其20%为80,000美元，低于100,000美元，则申请人最高可获得80,000美元贷款；若房屋购买价为600,000美元，其20%为120,000美元，高于100,000美元，则申请人最高可获得100,000美元贷款。
2. 适用房屋类型与位置：贷款可用于购买纽约市五大行政区（曼哈顿、布鲁克林、皇后区、布朗克斯、史泰登岛）内的1-4户家庭住宅、公寓（Condominium）或合作公寓（Cooperative），房屋必须用于自住，且购买价格需在HPD核准的范围内。
3. 贷款获取前提：申请人需先符合收入限制及其他资格标准，同时必须从参与Home First计划的合作贷方（贷款机构）处获取抵押贷款（房贷），该贷方需受联邦或州机构监管。
4. 咨询机构协助机制：纽约市五大行政区均设有经HPD核准的咨询机构，申请人可通过这些机构获得全程申请协助，咨询人员的核心职责包括：
目前，纽约市邻里住房服务组织（NHS NYC）作为该计划的主要管理者，统筹协调咨询机构与申请人、贷方的对接工作。
￮ 协助申请人注册并完成购房教育课程，出具课程完成证明；
￮ 审核并证明申请人的收入资格；
￮ 提供计划要求、申请流程等相关咨询服务；
￮ 向合作贷方推荐申请人，协助其获得房贷预先批准。
5. 贷款免除条件：申请人需严格遵守本指南后续提及的“资格要求”及“居住义务”等所有标准，尤其是房屋自住年限要求，满足条件后即可免除贷款偿还义务。
三、申请人资格要求
申请人需同时满足收入限制、身份资质、房屋要求等多维度条件，所有条件均需提供有效证明文件，具体要求如下：
（一）收入资格限制
申请人家庭收入需符合“不超过地区中位数收入（AMI）120%”的标准，具体收入上限根据家庭人数确定（2024年6月1日起生效，基于美国住房和城市发展部HUD标准），详细如下表所示：
家庭人数 | 家庭收入上限（120% AMI） |
1人 | $136,080 |
2人 | $155,520 |
3人 | $174,960 |
4人 | $194,400 |
5人 | $210,000 |
6人 | $225,600 |
7人 | $241,080 |
8人 | $256,680 |
注：对于仅依赖80% AMI标准的相关援助场景，收入上限会相应下调（如1人家庭为$79,200，2人家庭为$90,500等），具体可咨询当地HPD核准咨询机构。
（二）核心资格条件
1. 首次购房身份：申请人必须为首次购房者，定义为“在使用Home First计划贷款购房前的三年内，名下未拥有任何房产”（包括纽约市及其他地区房产）。
2. 完成购房教育课程：需完成由HPD核准的咨询机构教授的购房教育课程，并取得课程完成证书，该证书有效期为6个月，到期后可自动续期6个月。
3. 自有资金投入：申请人需有自有储蓄用于支付部分头期款或成交费用，最低投入标准为房屋购买价格的3%，且其中至少1%的合同保证金必须来自申请人自有资金（不可通过其他贷款或援助渠道获取）。
4. 抵押贷款资格：需从受监管的合作贷方获得抵押贷款，获取该房贷需满足：
结合2026年联邦住房金融局（FHFA）新规，纽约市作为高成本地区，2026年单户住宅合规贷款额度上限已提升至$1,249,125，申请人可结合该额度规划房贷申请。
￮ 具备稳定的就业记录（需提供证明文件）；
￮ 拥有足够的资金储备（除自有投入外的其他资金证明）；
￮ 良好的个人信用记录（贷方将进行信用审核）。
5. 房屋合规要求：购买的房屋需通过住房质量标准（HQS）检查，证明房屋结构安全、设施完善，可满足基本居住需求；同时，房屋购买价格需在HPD及HUD规定的上限范围内（2024年9月1日起生效的标准为不超过HUD购房价格上限的95%）。
6. 自住义务：购买的房屋必须作为申请人的主要住所，且需满足最低居住年限要求：
若申请人未满足居住年限要求（如提前出售、出租房屋等），可能需偿还部分或全部贷款。
￮ 贷款金额≤40,000美元：最低居住10年；
￮ 贷款金额>40,000美元：最低居住15年；
￮ 注：若贷款资金完全来源于纽约市财政拨款，无论贷款金额多少，最低居住年限均为15年。
>>查看首次購房計畫貸款的所有條件
四、申请所需必要文件
申请人需提前准备并提交以下文件，所有文件需真实有效，咨询机构及贷方将进行审核验证：
1. 收入证明文件：包括最近1-2年的个人/家庭纳税申报表、近3-6个月的薪资金额单、个体经营者需提供损益表，或其他可证明收入的有效文件（如养老金证明、兼职收入证明等）；
2. 就业证明文件：包括雇主出具的在职证明、劳动合同、近1-2年的工作经历证明（如离职证明、社保缴纳记录等），自由职业者需提供相关职业资质证明及业务往来记录；
3. 财力与信用证明文件：包括银行存款证明、资产清单（如股票、基金等）、个人信用报告（需由合作贷方或指定机构出具）；
4. 其他补充文件：购房教育课程完成证书、首次购房身份声明（需签字确认）、房屋购买意向书（若有）、HQS房屋检查报告（购房后需提交）等。
五、申请流程指引
Home First计划的申请需通过指定咨询机构启动，整体流程如下，建议申请人提前与咨询机构沟通，确保流程顺畅：
1. 第一步：联系咨询机构：登录HPD官方网站（nyc.gov/homefirst）或ACCESS NYC网站，查找纽约市五大行政区内的HPD核准咨询机构（Counseling Agencies），选择就近机构联系并预约咨询；
2. 第二步：资格预审与课程注册：咨询机构将协助申请人进行资格预审（核对收入、身份等信息），预审通过后，指导申请人注册并完成购房教育课程；
3. 第三步：提交申请与文件审核：申请人向咨询机构提交完整的申请材料及必要文件，咨询机构审核通过后，出具收入资格证明及课程完成证明；
4. 第四步：房贷预批准：咨询机构向合作贷方推荐申请人，申请人向贷方提交房贷申请材料，贷方审核后出具房贷预批准函；
5. 第五步：房屋选购与检查：申请人在纽约市五大行政区内选购符合条件的房屋，完成房屋购买意向书签订后，委托指定机构进行HQS房屋质量检查；
6. 第六步：贷款发放与成交：房屋检查通过后，贷方完成最终审核，HPD确认申请人符合所有条件后，发放Home First援助贷款，用于支付头期款或成交费用，最终完成房屋交易。
六、重要提示
1. 本计划仅面向首次购房者，且房屋需位于纽约市五大行政区内，非自住房屋（如投资房、度假房）不适用； 2. 贷款额度计算、收入上限、购房价格限制等标准可能会根据HUD及HPD的年度调整而变化，申请人需以申请时的最新政策为准（可通过nyc.gov/homefirst查询最新信息）； 3. 所有申请材料需如实提交，若发现虚假材料，将取消申请资格，并可能影响未来其他住房援助政策的申请； 4. 咨询机构提供的所有服务均为免费，申请人无需向咨询机构支付任何费用，若遇到收费情况，可向HPD投诉举报； 5. 2025年计划扩容后，新增了多个非营利合作咨询机构，申请人可优先选择距离较近的机构对接，以加快申请进度。 |
如需了解更多，可以访问 ACCESS NYC https://access.nyc.gov/zh-hant/programs/homefirst-down-payment-assistance/#how-it-works